每日新报记者 王婷 9月底央行新政出台以后，天津的房地产地方政策也已经发布，各家银行的房贷细则却依旧难产。许多有购房打算的市民都在期待银行恢复首套房贷七折利率优惠，不过，天津银行人士则表示，房贷利率大幅优惠可能性不大。不过，随着贷款政策松绑，房地产市场可能回暖，到时各家银行对于房贷的支持力度也会加大。

我们的房贷细则还在制定中。采访中，天津各家银行的有关人士几乎都给出了这样的答复。其实，对于央行的房贷新政，其中有关首套房贷认定标准的相关规定已经开始执行，只是首套房贷利率要在七折下限内如何确定具体的执行标准，银行迟迟没有明确的说法。

有银行人士坦言，现在各家银行都在互相看，谁也不愿做先行者。据我们了解，现在天津银行的个人首套房贷，利率很多也就是给出九五折优惠，而且这个优惠也不是普惠的，一般只给大客户或者购买特定楼盘的市民。在大银行申请房贷，获得利率优惠的可癫痫抢救方法能大一些，中小银行大多都在执行基准利率。天津一家银行的房贷部门人士透露。

现在市场中很多购房者都在等着银行执行七折利率，其实这根本就不太可能。七折利率肯定要亏本儿。据其分析，以现在银行的融资成本来看，治疗癫痫专业医院哪家好能给癫痫病医院排行榜出九五折癫痫如何治疗很好利率，就已经是底线了，因而未来首套房贷利率大幅优惠的可能性基本不存在。如果未来房贷业务竞争更加激烈，也不排除会有个别吸储能力比较强、融资成本相对低一些的银行，对于首套房贷利率能给出九折优惠。他说。

此次房贷新政的另一个大变化是购买多套住房的市民也可申请贷款。现在二套房贷的政策没有变化，还是很低首付六成，贷款利率为基准利率的1.1倍。原则上，第三套及以上房贷的很低首付比例和贷款利率只要比二套房贷更高，就可以了。因而对于多套房贷，银行很可能会因人而议，也就是根据每个申请人的具体情况去谈。银行人士表示。

他同时指出，如果市民申请的是三套房贷，就意味着他还有两笔房贷尚未结清，再申请第三笔房贷，所担负的还款压力就会相当大。对于这类客户，银行会认为他所购买的住房可能不是用于自住，至少有一部分是用于投资的，未来断供的风险相对较大。因而银行在审核市民对于多套房贷的申请时，也会非常谨慎。

过去的两三年里，有些中小银行暂停了个人房贷业务，将信贷支持的重心转移到小微企业贷款及个人经营性贷款业务上。受整体经济环境的影响，小微贷款和个人经营性贷款的风险都在加大。而相对来说，天津的个人房贷业务风险还是比较小的，因而那些一度暂停个人房贷业务的银行，近来也开始重返房贷市场。限购限贷政策松动，天津的房地产市场可能回暖，未来各家银行对于房贷业务的支持力度也会加大。银行人士表示。

三种情形 市民不宜提前还贷

尊敬的客户，为感谢您多年支持，银行天津分行于2014年10月-12月推出提前还款，有礼相送活动，敬请关注。详情请咨询贷款经办行。银行近日发送的一条短信，给正在为购买新房筹集首付款发愁的市民王女士提了个醒：如果我把原先的那笔贷款先还上，再贷款算首套，那样我是不是只要付三成首付就行了？

和王女士有相同打算的人还有很多，近日，不少市民都在询问提前还款的有关事宜。不过，还旧贷新是否真的划算，市民很好再仔细掂量一下，或者与银行专业人士进行沟通。

一般来说，有三种情形，市民不宜提前还款。首先，如果市民原先的房贷在享受七折利率优惠，不宜提前还款。因为现在把这笔贷款结清，再申请的贷款即使能算作首套，很可能也无法再享受利率折扣。

其次，如果市民采用等额本息还款方式，还款已到中期，或者采用等额本金还款方式，还款期已超过三分之一，也不宜提前还款。因为此时市民已经偿还了整个还款期的大部分利息，提前还贷节省的利息很有限。

再次，如果市民非常擅长投资，利用准备还款用的资金去投资可以获得超过贷款利率的收益水平，就可以先去投资，而不用提前还贷。